Все многообразие программ страхования жизни, предлагаемых сегодня страховыми компаниями, можно разделить на несколько основных групп:

• Рисковое страхование жизни -  подразумевает под собой страховую защиту[1] в случае наступления неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Разновидностью рискового страхования выступает кредитное страхование жизни, при котором выгодоприобретателем[2] выступает банк, выдавший кредит. Оно нужно для того, чтобы при самом негативном сценарии бремя выплаты кредита не легло на плечи близких.
• Накопительное страхование жизни – это возможность создания накопления к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья.

 Рисковое страхование жизни

• Название говорит само за себя, механизм таких программ похож на страхование автотранспорта или имущества. Они не предусматривают создания накоплений, страховые выплаты предусмотрены только на случай наступления неблагоприятных событий.
• Такие программы при сравнительно небольших взносах позволяют получить высокую страховую защиту. Полис можно заключать на срок от года до 20 и более лет, вплоть до пожизненного, с уплатой взносов единовременно или на регулярной основе. При этом размер взноса и желаемый объем страховой защиты клиент может определить самостоятельно на основе своих потребностей. Рисковое страхование жизни часто включает в себя по желанию клиента дополнительные программы (опции), который предусматривают специальные выплаты при инвалидности, травмах, критических (смертельно опасных для жизни) заболеваниях и других неблагоприятных событиях.  

Накопительное страхование жизни

Этот вид страхования сочетает в себе функции создания накоплений и страховой защиты.

Механизм их работы следующий: начиная с первого взноса по договору, клиент получает страховую защиту:

1. По риску[3] «дожитие» - гарантированную выплату накоплений, которые вернутся клиенту в будущем по окончании срока страхования;
2. По риску «уход из жизни», гарантированную выплату назначенным людям или наследникам по закону (выгодоприобретателям) в случае ухода застрахованного человека из жизни.

Такие полисы заключаются на сроки от 5 до 20 и более лет. Страховые суммы по этим двум основным рискам могут быть равны или отличаться, и будут тем выше, чем больше взнос. Так обеспечивается комплексная страховая защита: клиент копит деньги, и в то же время его жизнь застрахована.  Полисы адресованы, в первую очередь кормильцам семей, тем, от кого финансово зависят другие люди.

• Большинство клиентов благополучно завершают свою программу накопительного страхования, и полученная выплата позволяет им реализовать долгосрочные планы: изменить свою жизнь или сделать крупное приобретение, направить средства на образование ребенка или использовать их как стартовый капитал. В договоре накопительного страхования жизни предусмотрен гарантированный доход, а также возможно и начисление дополнительного дохода по результатам инвестиционной деятельности компании в каждом календарном году.

ü  Накопительные программы могут быть дополнены различными рисковыми опциями, гарантирующими клиентам страховые выплаты при диагностике смертельно-опасных (критических) заболеваний, установлении инвалидности, различных последствиях несчастных случаев.

Комментарии:

Добавить комментарий